Содержание
В США робо-эдвайзеры используют в основном биржевые инвестиционные фонды для формирования портфелей. В России сейчас существует только один робо-эдвайзер, разработанный по международным стандартам и формирующий портфели из ETF, — «Финансовый Автопилот». Международной консалтинговой компании Deloitte, в 2020 году в распоряжении робо-эдвайзинговых сервисов будет около $3,7 трлн, а в 2025 году — $16 трлн.
Речь идет про ETF, которые управляются искусственным интеллектом, они уже реально существуют. Пример — AI Powered Equity ETF, который инвестирует в различные американские акции и недвижимые биржевые фонды. Чаще всего под робоэдвайзингом (от англ. robo-advising — «Хайтек») принято считать онлайн-сервис, который на основе инвестиционных целей вкладчика, объема накоплений и сроков вложения денег автоматически составляет инвестпортфель. Более того, некоторым стартапам на Западе что-то подобное уже удалось сделать, в первую очередь, благодаря развитию сервиса робоэдвайзинга, в особенности — использованию искусственного интеллекта. Какие конкретно технологии толкают инвестиционную индустрию вверх, делая инвестиции еще более доступными и простыми для рядовых людей?
Как работает Лайм ФХ?
Это своего рода услуга доверительного управления, только адаптированная под ставшие привычными социальные сети. Затем Лайм ФХ создает портфель, основанный на 8 классах активов в совокупности внутренних и международных акций и облигаций. Все они будут индексными фондами биржевого фонда , так как именно здесь Лайм ФХ торгует. Классы включают акции США, иностранные акции, развивающиеся рынки, недвижимость, дивидендные акции, облигации развивающихся рынков, муниципальные облигации, TIPS и классы природных ресурсов. Предлагаемые продукты включают пенсионные сбережения в традиционных IRA, Roth IRA, SEP IRA и 401 пролонгации, сберегательные счета колледжа, трасты и инвестиции как индивидуальные, так и совместные. Существует также ряд вариантов кредитования, а также планы по продаже акций компании и планы инвестиций.
Технологии меняют правила игры даже на столь консервативном и со стороны скучном рынке, как инвестиционный. Инновации все упрощают, роботы позволяют реже включать голову при управлении своими деньгами. Этот тренд нельзя обойти стороной, говоря о том, как меняется рынок инвестиций. В США зародились многомиллиардные компании (в плане их стоимости), которые позволяют управлять своими деньгами, в первую очередь, через мобильный. Технологии врываются в нашу повседневную жизнь по всем фронтам — и такая сфера, как инвестиции, не исключение. Инновации и новые ИТ-решения позволяют частным инвесторам зарабатывать больше с меньшими рисками и использовать принципиально новые инструменты, ранее недоступные для масс.
Почему роботы не заменят брокеров
Робот может выбрать стратегию торговли, соответствующую предпочтениям пользователя с точки зрения объемов инвестиций, их срока и возможного риска. В итоге можно получить низкорисковые стратегии (с высокой долей купленных ОФЗ), которые приносят доход выше, чем обеспечивает банковский депозит. Несмотря на то, что ажиотаж вокруг блокчейна, казалось бы, спал, технологии все чаще находят применение не только в инвестициях, но и в целом в сфере финтеха. Так, в последний рейтинг Forbes 50 мировых финтех-стартапов попали шесть проектов, связанных с криптой.
Привлеченные средства были использованы для расширения линейки инвестиционных продуктов, предлагаемых компанией, в том числе инструментов пенсионного накопления, т.к. 20% клиентов компании составляют люди в возрасте старше 50 лет. Почему российскому инвестору безопаснее выбрать отечественного отзывы о брокере limefx робо-эдвайзера? Фонды FinEx ETF, из которых «Автопилот» формирует портфели, проходят многоуровневую проверку на соответствие европейскому законодательству и внутренним процедурам. Инвесторы могут формировать портфели из индексных фондов без помощи офшоров и иностранных брокеров.
- Электронный финансовый советник задает пользователю несколько простых вопросов — на сколько лет он планирует инвестировать средства, какой уровень риска считает для себя приемлемым и т.д.
- По данным исследовательской компании Aite Group, в настоящее время под управлением robo-advisors находятся более чем $50 млрд.
- Так, Лайм ФХ и Betterment работают исключительно с американцами, а MoneyFarm предпочитает жителей Англии или Италии.
- Инновации и новые ИТ-решения позволяют частным инвесторам зарабатывать больше с меньшими рисками и использовать принципиально новые инструменты, ранее недоступные для масс.
К тому же они до сих пор не прошли точку безубыточности и нуждаются в дальнейшем финансировании. По оценке Morningstar Equity Research, робосоветникам нужно от $16 до $40 млрд активов в управлении, чтобы стать прибыльными. Однако, вполне возможно, что робосоветников ждет судьба многих финтех-компаний – они вольются в результате поглощений в строй глобальных инвестбанков и онлайн брокеров. Для тех, кто никогда не сталкивался с финансовыми роботами, на всякий случай скажу, что речь идет не о двуногом андроиде, сделанном из металла и пластика. Робот-консультант — это программа, в которую заложен определенный алгоритм и с которой пользователи могут легко взаимодействовать, решая свои личные финансовые задачи.
Другие материалы по теме финансов и фондового рынка от ITI Capital:
Английская версия данного соглашения является основной версией в случае, если информация на русском и английском языке не совпадают. Я прочитал и принимаю правила комментирования на Investing.com.
Открытость и децентрализация, которую привносят блокчейн-технологии, делают инвестиционный бизнес максимально прозрачным и честным по отношению к частным инвесторам. Это, может, не так актуально на Западе, где финансовые регуляторы держат тех же брокеров в ежовых рукавицах. Еще одно направление, где ИИ используют в инвестсфере, — это ETF (грубо говоря, ПИФы). Имеются в виду не ETF, которые инвестируют в компании, работающие в сфере ИИ, коих в Штатах если не сотня, то полсотни минимум.
Определение соответствия ценной бумаги либо операции интересам и инвестиционным целям инвестора является задачей самого инвестора. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Данная информация не является предложением финансовых услуг и (или) индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашим инвестиционным целям (ожиданиям).
Кто может извлечь выгоду из использования Лайм ФХ?
Сооснователь инвестиционной блокчейн-платформы Roobee Артем Попов собрал примеры, где уже реализованы такие технологии. Действительно, как только новая бизнес-модель доказала право на существование, старожилы индустрии приступили к освоению новой ниши. Хотя некоторые предпочли вступить в партнерские отношения (Лайм ФХ и FutureAdvisor), Vangard, Charles Schwab, E-trade стали разрабатывать собственные решения со своими уникальными характеристиками. Vangard предложил «гибридный» сервис, где подбор портфеля является лишь частью услуги с живым советником по инвестициям.
Еще один плюс робо-эдвайзера в российском правовом поле — возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Такой счет позволяет инвестору получить налоговые льготы от государства и увеличить доход от инвестиций. Кроме того, при использовании робоэдвайзинга limefx вывод средств инвестор экономит на оплате услуг управления и платит только комиссию брокера за совершение транзакций. Риск-профиль, по сути, отвечает за определение соотношение акций и облигаций в создаваемом портфеле — в консервативном портфеле ОФЗ занимают до 90%.
Все пользователи работают с сертифицированными советниками по финансовому планированию, которые дают им специализированные консультации на основе их финансовых потребностей и целей. Персонализация и кастомизация являются главными конкурентными преимуществами компании. В четвёртом квартале 2014 года Jemstep заключил соглашение с TD Ameritrade, одним из крупнейших брокеров Америки, и его продукт появился в качестве опции на платформе Ameritrade Veo, созданное для торговли и управления инвестициями. По словам вице-президента Jemstep Марка Ричардса, более клиентов с $3 млрд. Средств под управлением уже привязали свои аккаунты к Jemstep. В раунде С от CitiVentures, Globespan Capital Partners и Northwestern Mutual.
Следует четко понимать разницу между online-брокерами, такими, например, как TD Ameritrade или Лайм ФХ, и роботами-консультантами. Если первые помогают вам самим инвестировать в акции, облигации, фонды, предоставляя для этого необходимую инфраструктуру, то при общении с роботами от вас требуется только по возможности четко обозначить ваши финансовые цели и задачи. После этого robo-advisors https://limefx.live/ уже сами решат, сколько средств и куда нужно направить — и сами же cделают эти инвестиции. Новый тренд в финтехе, получивший название «робосоветники» стал популярным всего пару лет назад. Компаниям, открывшим новый подход к инвестированию , пророчили светлое будущее, предрекая разрушение традиционных компаний, управляющих активами, и полную замену финансовых советников на роботов.
Хайп вокруг блокчейна дал рынку такие новые инвестинструменты, как ICO или токены. Анкета заставляет задуматься о ваших долгосрочных целях, но не содержит сложных технических финансовых вопросов. Они предназначены для оценки того, как вы оцениваете риск, насколько вы способны справиться с любыми убытками и чего вы хотите достичь в долгосрочной перспективе. Вы можете использовать банковский перевод, банковский перевод или перевод счета. Fusion Media может получать вознаграждение от рекламодателей, упоминаемых на веб-сайте, в случае, если вы перейдете на сайт рекламодателя, свяжитесь с ним или иным образом отреагируете на рекламное объявление.
